經濟導報記者 王雅潔
為全面展示山東銀行業助力中國式現代化建設的金融實踐成果，山東省銀行業協會組織的“銀行業落實黨的二十大精神服務山東區域經濟社會發展專題調研暨新聞媒體一線行”宣傳活動日前來到煙臺，對銀行業服務綠色低碳高質量發展先行區建設典型做法和成效進行了深入調研采訪。
近年來，煙臺市堅持穩字當頭、穩中求進，以綠色低碳高質量發展為總抓手，聚焦鏈式發展、集聚發展，聚焦全面綠色轉型，縱深推進新舊動能轉換，全力開創新時代社會主義現代化強市建設新局面。煙臺銀行業主動融入綠色低碳高質量發展大局，在綠色金融領域精耕細作，持續加大對綠色產業、園區、企業的金融支持力度，以實際行動為煙臺綠色低碳高質量發展、邁上萬億級新臺階注入強勁動力。
發展清潔新能源
金融助力智能低碳城市建設
風能是清潔、可再生能源。國家電投山東半島南海上風電項目總裝機容量500兆瓦，擬選用70臺單機容量為7兆瓦的風電機組以及1臺單機容量為10兆瓦的試驗機組。配套建設1座220千伏海上升壓站，經海纜接入陸上集控運維中心。項目建成投產年可發電15億千瓦時，替代標煤約45.6萬噸，減排二氧化碳125萬噸。項目總投資60億元，作為2022年山東省新舊動能轉換優選項目，獲批國家政策性開發性金融工具基金6億元。建設銀行由省行、市行、支行三級聯動成立專項業務推進團隊，倒排工期、分工協作、制定項目推進方案，快速完成項目申報。截至目前，建設銀行已經為該項目授信25億元，累計投放貸款近10億元。在支持綠色低碳高質量發展先行區建設過程中，建設銀行煙臺分行5月末綠色貸款余額89.79億元，較年初增加41.85億元，增速87%。
萬華節能科技集團股份有限公司是國家級專精特新“小巨人”企業，公司以研發、生產和銷售聚氨酯建筑節能系列產品為主營業務，強調可持續發展的“綠色建筑”企業發展理念。青島銀行煙臺分行以萬華節能科技集團作為母公司建立集團家譜，對萬華節能科技集團及其子公司審批集團綜合授信額度5000萬元。先后為萬華節能科技集團股份有限公司、萬華建筑科技有限公司、萬華節能(煙臺)環保科技有限公司、萬華節能科技(煙臺)有限公司、煙臺萬華節能工程科技有限公司分別發放了1000萬元的短期流貸。青島銀行煙臺分行加大對綠色經濟、低碳經濟的支持，優先支持節能環保產業以及行業內技術領先具有核心競爭力的碳捕捉儲存技術、植樹造林、污水處理、垃圾發電、綠色環保以及節能減排、污染治理和生態保護修復的高新技術客戶的資金需求。截至目前，該行對19家綠色領域企業貸款2.97億元。
作為煙臺“一谷一區一島一港”建設中的重要一域，長島積極打造國際零碳生態島，高水平建設海洋生態文明綜合試驗區。長島農商銀行充分利用長島幾近零碳排放的生態漁業和生態旅游優勢，探索將“金融”主體與“海洋生態修復”主題、“碳匯”要素融合。首創“金融+生態修復+碳匯”模式，以企業碳匯價值的遠期收益作為質押，并輔之以海域使用權抵押擔保，推出全國首筆“海草床、海藻場碳匯貸”，被評為2022年度煙臺市金融創新成果一等獎，為持續擴大碳匯創新運用成果，全面開展海洋生態修復保護，提升藍碳生態系統碳匯效益工作提供了“長島范本”。
煙臺怡和生態莊園有限公司從事現代及生態農業的研發，現有600余畝苗木種植基地，苗木基地有30多種不同規格苗木林，主要用于城市園林綠化工程及林業種植。該公司通過引進技術，結合當地農林漁產業項目的實際開發、具有企業自主知識產權的苗木快繁系統、魚菜共生系統、家庭陽臺農場系統，以園林綠化工程、現代生態農業養殖開發、旅游環境生態恢復為主要發展方向。企業為擴大生產規模，急需購進大批量苗木，但還存在資金缺口。煙臺農商銀行通過“四張清單”走訪了解到企業資金需求后，為企業量身定制融資方案，迅速發放了1275萬元貸款，解了企業“資金渴”。企業將該筆貸款用于購買紅楓、銀杏綠化苗木等，進一步搶占市場先機，擴大生產規模。煙臺農商銀行認真貫徹綠色發展理念，制定全年工作方案及投放計劃任務清單，對照綠色產業目錄和2022年綠色貸款實際投放情況確定了2023年綠色貸款投放計劃，確保六大產業領域貸款實現全面突破。在經營管理考評中加大對綠色貸款考核力度，從制度和考核兩方面促進綠色貸款投放。截至6月末，綠色貸款余額4.45億元，較年初增加1.64億元；綠色貸款客戶數2066戶，較年初增加30戶。
優化產業布局
金融合力支持高端綠色化工園區建設
作為工業大市、制造業強市，綠色石化產業一直以來都是煙臺市的支柱產業和傳統優勢產業，煙臺正著力培育綠色石化產業集群，堅持高端化、綠色化、集約化，實現產能向園區集中，裕龍石化產業園千億級園區是重要的龍頭項目之一。
裕龍島煉化一體化項目是國家“十四五”重點建設的重大生產力布局項目，是國家為調整優化石化產業布局、提升產業競爭力、推動綠色發展作出的重要部署安排，是山東省石化行業新舊動能轉換的標志性工程。該項目充分依托龍口裕龍島得天獨厚的區位和資源優勢，整合山東省1.3億噸落后地煉產能，一期擬建2000萬噸/年原油加工能力和2×150萬噸/年乙烯裝置，以及300萬噸/年混二甲苯、汽油、航空煤油等下游裝置，裕龍島項目建成后，必將對山東壓減煉化產能、高端綠色石化發展起到積極作用。
在政府、銀行、省市協會、企業多方聯動下，全省最大規模銀團貸款項目裕龍石化銀團于2023年3月13日正式落地。該銀團貸款由工商銀行擔任牽頭行和代理行，進出口銀行和郵儲銀行為副牽頭行，參與銀行機構15家，合計承貸金額709億元。截至目前，銀團貸款累計投放205億元。根據銀團貸款各參與機構投放計劃，全年有望突破400億元。工商銀行煙臺分行負責人介紹，“銀團貸款這種方式為融資需求大的項目提供了好的解決方案，各參與行按照信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔原則自主確定，并按實際承擔份額享有銀團貸款項下相應的權利，履行相應的義務，有利于加強同業合作，更好地支持企業、服務社會經濟發展。作為牽頭行，工商銀行積極發揮引領作用，已經累計投放了超過36億元信貸資金，為加快工程建設進度提供了有力保障。下一步，將根據設備款及工程款等支付金額的分配逐步統一放款進度，并適時開展金融輔導。”
助推技改升級
金融服務支持綠色企業可持續發展
在“新”上下功夫，提供綠色創新金融服務。萊陽市熱電有限公司供熱區域覆蓋萊陽市一半的區域，為當地民生行業重點企業。為加強綠色工廠建設，推進企業綠色轉型升級，萊陽市熱電有限公司深入推進老舊設備改造、工藝標準優化、節能減排與降耗增效。近年來，企業正在投入資金進行廠區超低排放改造，并建設污泥干燥處理及綜合利用項目，對市政污泥進行干燥處理后，與煤炭一起作為燃料進行焚燒，進一步降低碳排放量。同時投入資金進行重點區域供暖管道改造和建設，進一步加強管網平衡調節，多措并舉降低能源損耗。光大銀行煙臺分行積極響應企業需求，充分依托總行“碳易通”場景金融，成立分支行服務團隊，做好碳排放權質押融資方案設計，幫助企業有效盤活了“碳資產”。
在“全”上下功夫，為企業提供綜合金融服務。山東某新能源科技有限公司，是國家級高新技術企業、山東省“專精特新”中小企業、瞪羚企業、市級制造業單項冠軍企業，該企業鋰離子儲能電池建設項目為2020年煙臺市重大項目，濰坊銀行煙臺分行為企業提供了6000萬元項目融資貸款額度。2022年項目建成達產后，企業訂單增長迅速，企業對流動資金的需求逐漸增加，濰坊銀行煙臺分行了解到企業經營狀況及融資需求，積極與總行對接，為企業辦理綜合授信額度27000萬元，并為企業設計全方位的服務方案，不僅為企業提供流動資金貸款、銀行承兌匯票等融資服務，還為企業提供企業理財咨詢服務，幫助企業資產增值，為企業員工提供上門代發工資以及滿足企業員工消費需求等個性化服務。全方位的服務方案不僅及時滿足了企業不同時期的融資需求，還幫助企業資產增值、為企業員工提供便利服務，得到企業的高度認可。
在“快”上下功夫，切實提高業務辦理效率。山東中際智能裝備有限公司是一家高新技術企業，主營業務覆蓋家用電器、工業電機、新能源汽車電機定子繞組制造領域的單工序機、多工序機、半自動線及自動化智能生產線，企業入選2023年度煙臺市綠色工廠名單。龍口農商銀行為該企業提供綜合金融服務多年，銀行員工王金厚是該企業的客戶經理，在日常走訪中了解到企業有融資需求后，第一時間向銀行進行反饋。龍口農商行專門制定了融資方案，在做好貸前調查基礎上開辟綠色通道，3天之內完成貸前調查、審批等流程，及時發放1000萬元流動資金貸款，切實支持了企業的持續發展需求。
在“民”上下功夫，堅持為民情懷關注民生。生活污水和工業污水處理與城鄉居民生活息息相關，污水高效處理能有效改善城鄉水環境，對治理污染，保護當地流域水質和生態平衡具有十分重要的作用。煙臺碧海污水處理有限公司主營污水的收集與處理及其再生利用，環境保護監測，固體廢物治理，該公司是蓬萊區第一座現代化城市生活污水集中處理廠，污水收集管網覆蓋了蓬萊城區、蓬萊開發區、南王街道及劉家溝鎮等區域。據了解，公司污水處理建設規模為30萬噸/日，處理污水雨季為15萬噸/日，正常為10萬噸/日，年處理污水超3000萬噸，生活污水處理是主體。煙臺銀行通過實地考察、綜合分析，將該企業納入銀行綠色產業項目清單，優先予以準入，針對企業購買污水處理所需的化學藥品等原材料的流動資金融資需求，為企業授信業務開辟綠色通道，給予其1000萬元授信額度，并及時投放。截至目前煙臺銀行共對接“綠色低碳”重點項目單位41家。銀海產業園污水處理廠建設規模為日處理污水8萬立方米，項目建成后，將有效解決萊州化工產業園區發展中的污水排放問題，進一步降低水體污染物濃度，為保障園區持續健康發展、有效利用再生水資源以及緩解城市水資源緊張等方面提供有力支撐。東營銀行煙臺分行為項目申報1.3億元，并于2023年一季度分批次發放。
煙臺銀行業精準聚焦企業技改項目和符合國家產業政策導向的優質項目，對綠色低碳、科技創新、制造業優勢產業、新舊動能轉換、基礎設施建設等領域加大支持力度。煙臺銀行在前期推出的“城市更新貸”“綠碳貸”“高成長創新型企業貸”等產品基礎上，進一步針對技術更新及市重點項目，為客戶量身定制“煙臺市技改貸”“項目前期貸”等金融服務。關注海洋城市特有的藍碳經濟，引入碳排放權質押，拓寬抵質押物范圍，加大綠色產業信貸投放。
傾情綠色發展
銀行業加強政策支持和資源投入
近年來，煙臺銀行業堅持守正創新，持續加大對綠色金融的資源、要素投入，助力煙臺綠色低碳高質量發展先行區建設。
工商銀行煙臺分行充分體現了國有大行的擔當。積極爭取上級行政策支持和資源傾斜，推動上級行專項制定了《關于進一步支持煙臺分行公司信貸高質量發展的意見》，這是山東省工行近年來首次、獨家專門為二級分行出臺的支持政策，截至目前，該分行綠色信貸貸款余額189億元，較年初增68億元，特別是碳減排支持工具貸款累計投放27億元，帶動二氧化碳減排量48萬噸，支持煤炭清潔高效利用再貸款累計投放5億元。該分行緊跟煙臺創建全國清潔能源綜合利用示范城市的步伐，大力推動清潔能源項目儲備和投放，目前已審批投放及儲備的清潔能源項目40余個，參與全省第一筆海上風電貸款的投放，成功審批了全市第一筆儲能電站項目，重點支持了山東核電二期項目、國電投海陽海風項目等10余個省重大項目，今年以來審批通過清潔能源項目金額達200億元，累計投放45億元。同時，該行加大產品創新力度，依托煙臺經濟發展布局和區域資源優勢，綜合運用“投、貸、債、股”等多種工具，制定清潔能源各產業鏈金融服務方案，努力探索“工銀環境權益貸”、綠色供應鏈等新產品和新模式，為符合條件的融資企業提供多元化的融資渠道。
農發行煙臺市分行加強了信貸資源的傾斜。目前涉及綠色信貸項目37個，該行綠色貸款分布在轄內10個分支機構，綠色產業指導目錄為生態環境產業、節能環保產業和基礎設施綠色升級，主要為水利建設固定資產貸款、城鄉一體化固定資產貸款、改善農村人居環境固定資產貸款、農村土地流轉和土地規模經營固定資產貸款、農村流通體系建設貸款、現代農業園區固定資產貸款、海洋資源開發與保護固定資產貸款、林業資源開發與保護固定資產貸款8個營銷產品。前5個月該行新增綠色信貸項目6個，貸款余額比年初增加35.81億元，其中新發放36.37億元。
農業銀行煙臺分行圍繞全市“雙碳”發展目標，持續強化綠色低碳高質量發展信貸投放，為龍口裕龍石化、蓬萊萬華工業園、萊州海上風電與海洋牧場融合項目、牟平藍色藥谷等16個綠色項目提供信貸支持76.86億元。該行持續優化機制建設，建立完善鄉村振興業務快辦機制、綠色信貸快辦機制，組建重點項目推進柔性團隊，不斷提升重點業務辦理質效。
郵儲銀行煙臺市分行突出了綠色金融聯動管理。該行加強綠色項目儲備，為更好地開發服務綠色金融客戶需求，金融部、普惠金融事業部組建了綠色金融營銷服務團隊，不定期組織綠色金融方面的內部培訓，對綠色金融產品和服務提供綠色通道，提升綠色金融審查審批效率。加大綠色金融指標考核應用，每月對轄區支行服務生態文明指標考評，開展綠色標識排查工作，做好綠色數據治理。
“當前金融改革時代大背景下，堅持統籌改革發展，積極推動轄區銀行保險機構持續提升綠色金融供給的適配性、精準性、有效性。”國家金融監督管理總局煙臺監管分局工作人員介紹。年初，分局研究出臺《轄區銀行業保險業支持綠色低碳高質量發展先行區建設三年行動方案(2023-2025年)》，明確了今后一段時期支持綠色低碳高質量發展的努力目標，市銀行業協會還專門組織開展了專題培訓，幫助轄內機構從業人員理解和思考如何更好地開展綠色發展轉型以及金融高質量發展與銀行應對策略。
“堅定不移走好綠色金融發展之路”——看綠色金融發展，搶抓綠色低碳高質量發展重大機遇，率先開展綠色金融產品創新和資金運用，積極開拓綠色金融、金融支持藍綠融合“煙臺路徑”。煙臺全市銀行業綠色信貸余額806.67億元，預計全年綠色貸款突破900億元。在助力綠色低碳高質量發展先行區建設過程中，全市銀行業堅守金融工作的政治性、人民性，提高政治站位，勇于履職擔當，以實際行動助力先行區建設全面推進、見實效。下一步，煙臺銀行業將在省市監管部門和協會的指導下，持續增強綠色金融發展內生動力，持續鞏固提升綠色金融發展地位，將綠色金融打造成高質量發展新支柱和機構的市場競爭新優勢，為萬億之城建設貢獻更大的金融力量。
