經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 王雅潔 見習(xí)記者 楊佳琪
在存款利率普遍開始下調(diào)的當(dāng)下，票面利率“按兵不動(dòng)”的9月儲(chǔ)蓄國債格外吸睛。日前財(cái)政部發(fā)布的公告顯示，9月10日起發(fā)行2023年第五期和第六期儲(chǔ)蓄國債(憑證式)，三年票面年利率2.85%，五年票面年利率2.97%。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，9月發(fā)售的兩期儲(chǔ)蓄國債票面利率暫未調(diào)整，與上期保持一致。得益于利率優(yōu)勢，9月儲(chǔ)蓄國債的開始發(fā)售期雖然趕在周末，但仍遭“秒搶”，不少承銷銀行在周日發(fā)售開始不久便無額度。9月13日，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者走訪了濟(jì)南多家儲(chǔ)蓄國債承銷銀行，發(fā)售第4日市面上已難覓儲(chǔ)蓄國債額度。
票面利率高于大部分同期存款
“我行9月這批儲(chǔ)蓄國債很快就賣完了!”9月13日，面對經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者的咨詢，光大銀行解放路支行工作人員表示，儲(chǔ)蓄國債已無額度，“現(xiàn)在存款利息比國債低，所以很搶手。”
“一般工作日開售的儲(chǔ)蓄國債是早上八點(diǎn)半可以購買。這次9月10日正好趕在了周日，九點(diǎn)半我行柜臺開始發(fā)售。”山東一家承銷儲(chǔ)蓄國債的城商行客戶經(jīng)理張韻告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)，因?yàn)榍捌趯l(fā)售消息告知了不少客戶，上午開售不久很快就售罄了。
9月13日，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者輾轉(zhuǎn)走訪了幾家商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，相比8月開售幾天后仍有額度的情況，9月儲(chǔ)蓄國債則格外搶手，市面已難覓蹤影。
恒豐銀行文東支行客戶經(jīng)理就告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，“剛剛還有客戶來咨詢，我們查了查系統(tǒng)，三年和五年的儲(chǔ)蓄國債確實(shí)都沒額度了。”
“我們昨天就沒額度了。”走訪中，農(nóng)業(yè)銀行濟(jì)南文苑支行工作人員與經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者交流時(shí)坦言，“存款利息剛剛又降了一輪，而9月儲(chǔ)蓄國債正好趕上沒調(diào)整票面利率，優(yōu)勢很明顯。以我行為例，目前三年期存款1萬元起存年利率2.6%，三年期儲(chǔ)蓄國債的票面利率則是2.85%，少了0.2個(gè)百分點(diǎn)。”
不僅是農(nóng)業(yè)銀行，目前工商銀行五年期個(gè)人人民幣整存整取年利率最高可至2.65%，三年期個(gè)人人民幣整存整取年利率最高可至2.60%，明顯低于同期儲(chǔ)蓄國債。
正如國有銀行的存款利率水平，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者了解到，隨著新一輪存款利率的調(diào)整，大部分國有銀行、股份行的存款利率低于同期儲(chǔ)蓄國債。
“存款利率低于國債是事實(shí)。”光大銀行解放路支行工作人員向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者介紹，“我行20萬元起存的三年期存款年利率為2.75%，算是不錯(cuò)的選擇。明天上午八點(diǎn)半以前來柜臺可以買得上，如果在手機(jī)App上搶會(huì)很難。”
部分股份行的智能存款利率要稍高一些。上述恒豐銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理就表示，“我行‘臻享’智能存款利率水平不錯(cuò)，5000元起存，三年期年利率3.0%。”
各類存款利率均持續(xù)走低
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者觀察到，在利率下行周期，不僅存款利率在調(diào)整，儲(chǔ)蓄國債在今年也已經(jīng)歷了三輪下調(diào)。
根據(jù)財(cái)政部公告，今年9月發(fā)行的第五期和第六期國債均為固定利率、固定期限品種，最大發(fā)行總額200億元。第五期期限3年，票面年利率2.85%，最大發(fā)行額100億元。第六期期限5年，票面年利率2.97%，最大發(fā)行額100億元。兩期國債發(fā)行期為2023年9月10日至9月19日。
9月兩期票面利率暫未調(diào)整，這已是儲(chǔ)蓄國債連續(xù)兩個(gè)月“按兵不動(dòng)”，而目前的利率是今年7月調(diào)整后的水平。今年以來，儲(chǔ)蓄國債已經(jīng)歷了3次降息，分別是3月、5月、7月。2023年首期儲(chǔ)蓄國債的三年期票面利率為3.00%，五年期票面利率3.12%，年內(nèi)兩期儲(chǔ)蓄國債利率已分別下調(diào)了0.15個(gè)百分點(diǎn)。
對于接下來儲(chǔ)蓄國債利率的走勢，上述接受采訪的銀行從業(yè)人員都認(rèn)為“不可避免會(huì)下調(diào)”。“目前利率都在下行，存款利率在降，貸款利率也在降，很難說下月的儲(chǔ)蓄國債利率還會(huì)保持這樣的水平。”一位國有銀行客戶經(jīng)理如是表示。
“各類存款利率均持續(xù)走低，股份制銀行下調(diào)較多。”融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者，根據(jù)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，從今年8月不同類型銀行利率調(diào)整情況來看，股份制銀行、城商行存款利率下調(diào)較多，基本上均全線下調(diào)，股份制銀行三年、五年期平均利率分別同比下降6.2BP(基點(diǎn))、4.7BP，降幅較大，二年及以內(nèi)期限降幅相對較小；國有銀行、農(nóng)商行存款利率調(diào)整幅度較小。
“利率調(diào)整過后，目前股份制銀行一年及以內(nèi)期限、五年期存款平均利率領(lǐng)先，城商行則是二年、三年期平均利率最高。農(nóng)商行存款利率整體要低于城商行，國有銀行存款利率依然遠(yuǎn)低于其他銀行。”劉銀平表示，自去年9月以來，存款利率經(jīng)歷過三輪大幅調(diào)整，每次都是國有銀行牽頭下調(diào)，與其他銀行的利率差距拉大。根據(jù)上市銀行公布的2023年中報(bào)數(shù)據(jù)，國有銀行凈息差水平也要低于其他銀行。
