經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 王雅潔 見習(xí)記者 楊佳琪
上半年42家上市銀行不良率誰最高?2023年半年報(bào)顯示，截至6月30日，42家A股上市銀行不良貸款率指標(biāo)超1.8%的有2家，分別是青農(nóng)商行(002958.SZ)1.93%、鄭州銀行(002936.SZ)1.87%。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者觀察到，今年上半年，青農(nóng)商行主要經(jīng)營指標(biāo)均呈現(xiàn)良好增勢。在經(jīng)營業(yè)績上升的同時(shí)，不良貸款余額、不良率相比年初實(shí)現(xiàn)雙降，但較去年同期有所增加。從3家山東A股上市銀行橫向來看，青島銀行(002948.SZ)、齊魯銀行(601665.SH)近年來發(fā)展勢頭迅猛。
不良貸款率較年初下降
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者通過Wind系統(tǒng)查詢歷史數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2023年中報(bào)以及2022年年報(bào)披露的數(shù)據(jù)顯示，截至這兩期財(cái)報(bào)報(bào)告期末，青農(nóng)商行不良貸款率均位列第一，鄭州銀行不良貸款率也維持第二名。雖然從42家上市銀行中指標(biāo)排名靠前，但實(shí)際上青農(nóng)商行、鄭州銀行今年不良貸款率也實(shí)現(xiàn)不同程度的壓降。
以青農(nóng)商行為例，財(cái)報(bào)顯示，截至2023年6月末，不良貸款余額為48.59億元，較上年末下降4.01億元，降幅7.62%，不良貸款率為1.93%，較上年末下降0.26個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期末不良貸款額及不良貸款率較上年末及本年一季度末持續(xù)實(shí)現(xiàn)雙降。逾期貸款額較上年末下降11.75億元，降幅16.32%。對(duì)此，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者在向青農(nóng)商行咨詢時(shí)，工作人員表示，“我行不良貸款率較年初是下降的。”
不過，青農(nóng)商行不良貸款率也并非一直處于42家上市銀行最高水平。從2022年初以及2022年中來看，青農(nóng)商行不良貸款率指標(biāo)分別是1.74%(截至2021年12月31日)、1.72%(截至2022年6月30日)，在42家中排名均位于第四位。
也就是說，2022年下半年，成為青農(nóng)商行不良貸款率上升的關(guān)鍵時(shí)間段。截至2023年6月末1.93%的不良貸款率較去年同期的1.72%，上升0.21%。對(duì)于這一變化，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者致電并按其要求向青農(nóng)商行發(fā)送采訪函，截至發(fā)稿暫未收到官方回函。
山東3家上市銀行業(yè)績哪家強(qiáng)?
雖然不良貸款率在42家上市銀行中較為受關(guān)注，實(shí)際上今年上半年，青農(nóng)商行盈利能力穩(wěn)步提升。
財(cái)報(bào)顯示，今年前6個(gè)月，青農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入55.93億元，同比增長4.87%;歸母凈利潤18.92億元，同比增長8.17%。實(shí)現(xiàn)非利息凈收入17.93億元，同比增長22.03%。非利息凈收入占比較上年同期提升4.51個(gè)百分點(diǎn)。總資產(chǎn)收益率0.85%，較上年同期提高0.05個(gè)百分點(diǎn)。
業(yè)務(wù)規(guī)模方面，青農(nóng)商行也平穩(wěn)增長。截至2023年6月末，該行資產(chǎn)總額4649.89億元，發(fā)放貸款和墊款總額為2517.25億元，吸收存款為3073.56億元，分別較上年末增加301.98億元、115.43億元、210.36億元，增長6.95%、4.81%、7.35%，半年增加額均超過2022年全年增量。
同屬于山東A股上市銀行的還有兩家，分別是齊魯銀行和青島銀行。從主要營收、凈利等主要經(jīng)營指標(biāo)來看，曾一度在省內(nèi)領(lǐng)先的青農(nóng)商行近年來已逐步被青島銀行、齊魯銀行超越。
從營業(yè)收入來看，今年上半年，山東3家A股上市銀行中營收規(guī)模最高的是青島銀行。2023年上半年，青島銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入為63.65億元，同比增加1.56億元，增長2.52%。齊魯銀行今年上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入60.76億元，較上年同期增長10.88%。青農(nóng)商行以55.93億元的營業(yè)收入緊隨其后。
凈利指標(biāo)方面，青島銀行依舊領(lǐng)先。2023年上半年，青島銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤23.36億元，增長15.72%，增速超全國商業(yè)銀行平均增速。齊魯銀行上半年歸母凈利潤20.07億元，青農(nóng)商行歸母凈利潤18.92億元。
董事長、行長年內(nèi)獲批復(fù)
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，今年以來，青農(nóng)商行高管迎來新一輪換血，經(jīng)營發(fā)展有望開始新一輪提升。
9月12日，青農(nóng)商行發(fā)布公告稱，近日收到《國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局關(guān)于于豐星任職資格的批復(fù)》(青國金復(fù)〔2023〕66號(hào))。于豐星符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事及行長任職資格條件，核準(zhǔn)其青島農(nóng)商銀行董事、行長的任職資格。
實(shí)際上，從今年1月18日青農(nóng)商行董事會(huì)同意聘任于豐星為行長以來，其一直代為履行該行行長職責(zé)。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者了解到，青農(nóng)商行前任行長為劉宗波。因超過關(guān)鍵人員任職期限的相關(guān)規(guī)定及年齡原因，劉宗波在今年1月辭職。
作為繼任者，于豐星也是一名銀行業(yè)老將，長期在青島任職，曾供職于中國銀行、華夏銀行。
除行長外，青農(nóng)商行董事長王錫峰的任職資格也在今年1月正式獲得監(jiān)管部門批復(fù)。王錫峰此前曾任恒豐銀行執(zhí)行董事、行長，于2022年8月8日向恒豐銀行董事會(huì)提出辭呈。隨后的同年8月，王錫峰出任青農(nóng)商行黨委書記。
