有一家總部在山東的本土銀行,成立27年來走過了不尋常的歷程,這家銀行就是齊魯銀行。
齊魯銀行2023年半年報顯示,資產總額5503.65億元,較上年末增長8.76%；貸款總額2832.59億元,較上年末增長10.11%。負債總額5131.72億元,較上年末增長9.09%；存款總額3878.39億元,較上年末增長10.92%。資產規模穩健增長,業務結構不斷優化。
回顧往昔歲月,1996年6月6日,由10多家城市信用社組建而成的濟南城市合作銀行揭牌。此后,歷經更名、引資、收購、登陸新三板等歷史性節點,2021年6月18日,齊魯銀行(601665.SH)正式登陸上交所,成為首家新三板“轉A”的銀行。伴隨齊魯銀行上市,濟南成為國內為數不多的集齊信托、期貨、證券、銀行四大金融類上市企業的省會城市。
數字化助力
普惠金融業務提升
齊魯銀行在資本市場跑出加速度,得益于始終抓好普惠金融。2017年,齊魯銀行在山東省內法人銀行中率先成立普惠金融部。從此,普惠金融成為齊魯銀行深耕地域的一張“王牌”。齊魯銀行以“縣域化”戰略為方向,打造鄉村振興的“齊魯樣板”,目前已逐步搭建起以“小微金融”“縣域金融”“科創金融”為特色的普惠金融發展格局。
德州武城縣是優質辣椒產區,辣椒暢銷全國多地并進入國際市場。武城縣郝王莊前玄村,農戶張洪亮受益于齊魯銀行的“辣椒貸”,承包了100畝地,全部種上了紅辣椒,畝產600多斤帶來的利潤讓他的日子“滋潤”起來。而此前,張洪亮和鄉親們曾飽受心有余而“錢”不足的困擾。面對農戶“貸款難”和“貸款慢”的經營難題,齊魯銀行針對縣域產業發展實際,派出金融輔導隊調研農戶需求,升級推進整村授信工程,創新打造了“齊魯銀行+金融輔導+農戶”模式,打造了三方共同發力、合作共贏的良好局面。
線上化的服務使得客戶可以通過微信小程序、手機銀行7×24小時隨時隨地、便捷地提交貸款申請；3分鐘線上智能審批,突破傳統信貸模式的局限,破除抵押擔保物先行的思維掣肘,純信用方式即可便捷獲得信貸支持；通過手機銀行線上簽署合同,實現無紙化；線上用款、還款,無需費時費力跑銀行,足不出戶,手指動一動,貸款即刻到賬。
這些高效便捷的服務,離不開齊魯普惠網貸平臺的支撐,這是齊魯銀行數字化轉型賦能的典型場景。該平臺借力金融科技,運用大數據、云計算、人工智能等技術,整合征信、稅務、工商、司法等多維信息,打破信息孤島,強化大數據解讀能力,形成全面立體的客戶畫像,面向不同的業務場景,創新推出的產品體系豐富、業務模式多樣、系統靈活成熟的信貸平臺,能夠有效解決小微企業和農戶的融資難題。
齊魯普惠網貸平臺讓齊魯銀行本就聲名遠揚的“一縣一品”更加豐富。目前,齊魯銀行結合不同縣域地區的經濟特點和產業結構,推出了“黃瓜貸”“錦鯉貸”“肉牛e貸”等一批特色惠農金融產品,同時在農村基礎設施建設、灘區遷建等方面加大支持力度,截至6月末,全行縣域機構貸款余額達801億元,“三農”金融服務能力持續提升。
努力構建
場景金融生態體系
齊魯銀行在資本市場跑出加速度,得益于始終抓好數字化轉型。近年來,齊魯銀行持續強化電子渠道建設,快速步入線上服務智能新時代。作為核心移動服務平臺,手機銀行不斷創新,移動渠道服務對標先進同業。2022年個人手機銀行“智慧App6.0”成功投產,重塑200余項業務流程,優化1000余項關鍵體驗要素,全面提升產品設計、互動體驗、風控管理等服務能力,打造了面向泛金融生活場景,集移動支付、移動生活和移動營銷為一體的綜合金融App。
以客戶為中心,打造“千人千面”個性化界面；新增“親情圈”“簡愛版”等適老功能,通過生物識別、語音播報、智能搜索等方式,改善操作易用性、使用舒適度、交互友好性,為銀發客群提供更加優質的線上金融服務；實施手機銀行跨行轉賬免費等優惠政策；優化手機銀行客戶服務協議及隱私政策,客戶信息更安全；通過整合金融+非金融服務,輸出生活繳費、電子醫保、消費購物、在線讀書、汽車、健康、休閑娛樂等生活服務。齊魯銀行手機銀行憑借在移動金融領域的出色表現及良好的客戶體驗,連續3年上榜中國數字金融金榜獎,分別榮獲最具特色手機銀行功能獎、最佳智能服務獎、最佳多元創新獎,在業內受到廣泛認同。
為提升傳統網點服務效能,齊魯銀行推進網點由“交易處理型”向“營銷服務型”轉變,實現傳統網點業務的自助化、智能化。為提升交易平臺化、消費線上化發展趨勢下的市場競爭力,互聯網金融業務探索轉型,著力構建場景金融生態體系建設,齊魯銀行專注于多場景互聯互通,形成了“平臺對接”和自建“多場景云平臺”相結合的業務發展模式,并推出“融慧齊魯”場景金融服務品牌,持續助力數字校園、產業數字化及數字政府建設,在促進實體經濟發展、強化便民生活服務方面走在同業前列。
數據利器
鍛造科創金融“排頭兵”
齊魯銀行在資本市場跑出加速度,得益于始終抓好科技創新。2022年中央經濟工作會議提出,要推動“科技-產業-金融”實現良性循環。作為全國首個科創金融改革試驗區,濟南在科創金融改革道路上先行先試,為全國探索經驗、打版建模。這既為齊魯銀行這個本土法人銀行發展科創金融厚植了沃土,也對其創設能力提出了高階版課題。
自建行伊始,齊魯銀行就確立了科技興行戰略,近年來,齊魯銀行主動融入和服務山東省新發展格局,將科創金融作為新發展階段的“必修課”“必答題”,深化內部體制機制改革,金融支持科技創新的力度不斷增強。
例如齊魯銀行被多次“點名表揚”的“科融e貸”,便是其利用科技增強企業獲得感的一個成果。“科融e貸”針對科技型企業無形資產占比較高的情況,依托大量的政府、第三方數據,全方位評價科創企業實力,實現對科創企業評價模型化,將評價結果引入科創企業融資全流程,將企業技術實力變現為硬通貨。
聚焦服務“專精特新”等科創企業,齊魯銀行的科創金融工作實際也體現在“專精特新”4個方面。“專”即專業化的組織架構,“精”即精準化的服務方案,“特”就是特殊化的配套政策,“新”即新型化的生態體系。例如,齊魯銀行2016年在全省率先出臺科創企業認定管理辦法,制定認定指引,科創企業在開戶之初即可實現單獨標識；圍繞科創企業全生命期開展針對性、特色化的金融服務,推出10余款科創企業專屬產品,同時積極打造科創企業線上融資平臺,開發系列標準化小額線上貸款。
此外,齊魯銀行還聚焦打造科技金融生態體系,發起成立了“投貸聯盟”,將科創金融生態體系進一步具象化,深入探索投貸聯動業務模式；聯合高成長性科創企業成立了“科創企業聯合會”,探索金融支持科創企業的新路徑、新模式。
截至二季度末,齊魯銀行科創企業貸款余額435億元,貸款戶數2584戶。其中,濟南轄內科創企業貸款余額230億元,貸款戶數1511戶,貸款總量居同業首位；省級“專精特新”企業客戶占全市的比例達到32%,居全市銀行同業首位；國家級“專精特新”小巨人企業客戶占全市的比例達到48%,同樣居全市首位。此外,濟南轄內知識產權質押貸款發放量占全市的比例超過30%。
“有溫度的銀行”
拓寬特色金融之路
齊魯銀行在資本市場跑出加速度,得益于始終致力于打造一家“有溫度的銀行”。為此,齊魯銀行以數字化驅動,細分群體、用心服務,形成了一系列的“齊魯特色”。
針對新市民,齊魯銀行推出專項貸款產品,打造了“3701”新市民創業貸山東模式,并推出一攬子新市民金融服務方案,圍繞新市民在創業就業、住房安居、醫保社保、基礎金融服務等薄弱環節,在資金融通、財富管理、賬戶管理領域推出一系列定制化的金融產品,切實滿足新市民各項金融需求。例如,在支持新市民基礎金融服務方面,大力推廣“泉薪存”,滿足新市民儲蓄需求；積極推廣“鄉村振興卡”,為新市民提供便利結算、專屬權益；不斷優化生活繳費服務,提升新市民生活便利度。
針對外向型經濟,齊魯銀行創新金融產品服務,多措并舉提高服務質效。今年以來,陸續上線國際結算及貿易融資線上化功能達20余項,加快國際業務線上化迭代升級,豐富業務辦理渠道,為客戶提供更高效便捷的服務；針對中小企業融資難、融資貴的問題,開展匯率、費率等多項優惠措施,推出“魯貿貸”“進口貸”等特色金融服務產品,切實為中小企業減負增效。
在社保服務方面,齊魯銀行在全省銀行業率先推出社保卡“同號換卡”服務,創新推出“上門發卡”服務,進一步實現了“數據多跑路 群眾少跑腿”。自2015年發行社保卡以來,齊魯銀行不斷拓展社保服務范圍、擴大社保服務半徑。陸續在濟南、聊城、泰安先后發行三代社保卡,累計服務超85萬戶社保卡用戶。同時,該行打通了多領域社保合作服務,如用戶持齊魯銀行社保卡可在濟南市圖書館免押金借閱圖書、可作為濟南市公積金提取入賬銀行卡,可刷卡乘坐濟南公交與地鐵,如果選擇全國交通一卡通互聯互通功能,可在北京、上海在內的全國300多個城市刷卡乘車,用戶還可在齊魯銀行手機銀行申請電子社保卡。
在“銀發金融”方面,齊魯銀行發揮網點覆蓋率高、場地資源好、社區對接廣的優勢,創新服務模式,打造服務老年人的學習平臺,與老年人大學資源共享,齊魯銀行17家分行均成立“老年人大學齊魯銀行分校”。在這里,銀發族可以通過智能手機應用等課程,學習智能化設備、風險防范的實用技能。
齊魯銀行在資本市場跑出加速度,這一耀眼的成績背后,是一系列久久為功的不懈努力,是集全行之力實施的系統性、全局性的工程。今后,齊魯銀行將以此為新的起點,繼續致力于“打造黨建引領、特色鮮明、行穩致遠的精品銀行,成為城鄉居民、中小企業、地方經濟的首選銀行,構筑區域領先、市場認可、用戶滿意的口碑銀行,邁向數據驅動、創新賦能、智慧經營的數智銀行”,以數字化轉型為核心驅動力,不斷塑造零售金融、縣域金融、普惠金融、公司金融、金融市場、互聯網金融六大板塊核心競爭力,推進可持續高質量發展,為“齊魯銀行”品牌增添更多光彩。 (劉民)
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