臨近年底，銀行股的投資者即將迎來一場令人振奮的“紅包雨”。截至目前，42家A股上市銀行中已有22家宣布中期分紅或者已經(jīng)中期分紅，分紅金額超過2500億元。
在理財產(chǎn)品收益率逐步走低的情況下，基于銀行股低估值、高股息的特點，今年以來，銀行股在二級市場上的整體表現(xiàn)較為搶眼。據(jù)統(tǒng)計，今年銀行板塊的漲幅超過了40%，多家銀行的股價續(xù)創(chuàng)歷史新高。
“在高股息率的前提下，投資者購買銀行股的收益率大大超過了理財產(chǎn)品，因此購買銀行股成為不少投資者的首選。”銀行業(yè)分析師張文平在接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者采訪時表示。
大紅包即將到來
12月20日晚間，齊魯銀行公告了2024年度中期利潤分配方案，擬向全體普通股股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣1.27元（含稅），擬派發(fā)現(xiàn)金紅利總額為人民幣6.14億元（含稅），占2024年半年度合并報表歸屬于母公司普通股股東凈利潤的比例為27.57%。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者注意到，42家銀行中已經(jīng)有22家銀行公布了中期分紅的方案。據(jù)統(tǒng)計，這22家宣布中期分紅的銀行擬派息金額超2500億元。
其中，六大國有銀行仍是分紅主力軍，今年中期擬合計分紅2048.23億元。從派息時間來看，主要集中在2025年1月，農(nóng)業(yè)銀行和郵儲銀行的股權(quán)登記日為2025年1月7日，派息日為1月8日；工商銀行的股權(quán)登記日為2025年1月6日，派息日為1月7日；中國銀行的股權(quán)登記日為2025年1月22日，派息日為1月23日。建設(shè)銀行和交通銀行的派息時間待定。
從分紅金額上看，工商銀行中期分紅金額高達(dá)511.09億元，建設(shè)銀行為492.52億元，農(nóng)業(yè)銀行為407.38億元，中國銀行為355.62億元，郵儲銀行和交通銀行的中期分紅金額也均超100億元。
從分紅比例來看，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行現(xiàn)金分紅占?xì)w母凈利潤的比例分別為29.98%、29.97%、29.98%、29.98%、30%、32.36%。
除了擬分紅的銀行外，還有部分銀行已經(jīng)完成中期分紅。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，平安銀行、民生銀行、南京銀行、杭州銀行、中信銀行等9家銀行完成中期分紅，合計分紅金額近300億元；其中平安銀行中期分紅為47.74億元，中信銀行98.73億元，民生銀行56.9億元。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者注意到，除了中期分紅外，還有銀行推出了三季度分紅方案。如重慶銀行在10月31日發(fā)布公告，向全體股東每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利人民幣1.66元，合計派發(fā)現(xiàn)金紅利人民幣3.15億元。
張文平告訴經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者，今年4月國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動資本市場高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，明確提出強化上市公司現(xiàn)金分紅監(jiān)管；對多年未分紅或分紅比例偏低的公司，限制大股東減持、實施風(fēng)險警示；加大對分紅優(yōu)質(zhì)公司的激勵力度，多措并舉推動提高股息率；增強分紅穩(wěn)定性、持續(xù)性和可預(yù)期性，推動一年多次分紅、預(yù)分紅、春節(jié)前分紅。隨后在國有大行的帶領(lǐng)下，城商行也掀起了中期分紅的熱潮。
高股息率回報
在張文平看來，股息率是上市公司年度派息與市價比率，股息率越高意味著公司普通股東分紅越多，代表公司盈利能力強、業(yè)績好，未來具有較好成長性。據(jù)統(tǒng)計，目前銀行的股息率在5%左右，好于銀行理財，其中有4家銀行甚至高于6%。
“提高分紅比例和推出中期分紅計劃后，買銀行股比直接把錢存在銀行或者購買銀行理財產(chǎn)品的收益高多了。”濟(jì)南投資者劉文國說。
在劉文國看來，穩(wěn)健型的理財產(chǎn)品中收益率能超過3%的已經(jīng)非常少見了。有些理財產(chǎn)品雖然給出的業(yè)績比較基準(zhǔn)可以達(dá)到3%以上，實際卻未必能達(dá)到。這就意味著，買銀行股、吃股息要比買理財收益更高。雖然分紅后會除權(quán)，但除權(quán)后，銀行股也會慢慢填權(quán)，股價重新漲回除權(quán)前。“在高股息率的前提下購買銀行股再加牛市行情，每年收益都在10%以上，比銀行的收益強多了。”
“今年銀行股確實在二級市場上的整體表現(xiàn)很搶眼。”張文平舉例說，以某銀行股為例，其在2023年12月最后一個交易日的收盤價為5.74元，而今年12月23日收盤價7.68元，其收益率達(dá)到了33.8%，疊加2023年的分紅，收益率達(dá)到了40.33%，如果再疊加尚未到賬的2024年中期分紅，收益率將達(dá)到43.5%。
盡管收益率相當(dāng)可觀，但在張文平看來，現(xiàn)在買入銀行股并不是很合適。
“銀行分紅穩(wěn)定，但股價可能會出現(xiàn)波動。如果投資者在高價位買入銀行股，股價出現(xiàn)下跌，即使有分紅也可能無法彌補股價下跌帶來的損失，尤其是部分銀行股連創(chuàng)新高后。”張文平說。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者注意到，截至今年12月23日收盤，銀行板塊以43.02%的年內(nèi)漲幅在所有板塊中排名第二。年內(nèi)共9家上市銀行股價漲幅超50%。其中上海銀行的漲幅達(dá)68.45%，南京銀行和滬農(nóng)商行的漲幅也超過了60%，分別上漲62.77%和62.11%。12月24日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行股價再度刷新歷史新高，年度漲幅分別為41.84%、44.23%、37.84%和34.87%。
“銀行股大漲并不意味著所有銀行股都適合投資。”張文平建議，“投資者必須保持清醒的頭腦，不要被表面的漲勢所迷惑，也不要被市場假象所蒙蔽，應(yīng)警惕高位震蕩的風(fēng)險，樹立風(fēng)險防范意識，秉持理性、長期的投資理念。”
（大眾新聞·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者 劉勇 實習(xí)生 李子怡 禚亦秋）
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