經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 劉勇
在經(jīng)歷了新一輪價(jià)格回落后，黃金重拾漲勢。金價(jià)回升，也促使銀行的積存金業(yè)務(wù)熱度攀升。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪獲悉，在其他投資渠道不暢的情況下，不少投資者紛紛簽約銀行，開通積存金業(yè)務(wù)。部分銀行趁機(jī)推出黃金積存交易有禮優(yōu)惠活動(dòng)，甚至有銀行新增積存金掛單交易功能。
在業(yè)內(nèi)人士看來，黃金積存具有投資門檻低、交易靈活等優(yōu)勢，但也有交易成本。雖然后續(xù)國際金價(jià)大概率會維持震蕩上行的行情走勢，仍建議投資者切勿盲目追高，應(yīng)理性多元投資，把握積存的節(jié)奏。
黃金定投受追捧
“我昨天和銀行簽約，開始‘炒’黃金了。”7月27日，投資者崔立標(biāo)對經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者說。
據(jù)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者了解，此前崔立標(biāo)一直在炒股，最近股市行情不好，因此崔立標(biāo)決定換個(gè)投資渠道。
“我也是聽勸，銀行的理財(cái)經(jīng)理推薦了積存金業(yè)務(wù)，我看著不錯(cuò)，就簽約了。”崔立標(biāo)說。
“近段時(shí)間確實(shí)有不少投資者來咨詢積存金業(yè)務(wù)。”濟(jì)南一家商業(yè)銀行的理財(cái)經(jīng)理徐濤對經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者說，“前一段時(shí)間平均一天十幾個(gè)咨詢的投資者，但昨天(7月26日)，下調(diào)存款利率后前來咨詢的投資者更多了。”
“在黃金價(jià)格走勢波動(dòng)較大時(shí)，黃金積存投資相對于短期投資安全性會高一些，并且黃金積存積少成多，適合長期投資。”徐濤介紹，“黃金積存投資門檻低，有助于平滑市場波動(dòng)、降低投資風(fēng)險(xiǎn)，投資者可以獲得一個(gè)相對穩(wěn)定的收益。同時(shí)，每個(gè)交易日都可以根據(jù)銀行公布的價(jià)格進(jìn)行交易，操作較為靈活。”
據(jù)介紹，積存金業(yè)務(wù)可以按重量或者按金額進(jìn)行黃金積存，最低1克起購，起購金額為600元，門檻相對較低。“黃金積存為T+0買賣，在交易時(shí)間段內(nèi)買入或賣出可實(shí)時(shí)到賬。”徐濤表示。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，積存金業(yè)務(wù)升溫，多家銀行趁熱打鐵加大積存金推廣力度。如建設(shè)銀行浙江省分行表示，到2024年12月31日之前，浙江地區(qū)(寧波除外)建行客戶，通過建行生活渠道購買(含贖回)個(gè)人黃金積存交易，且交易金額滿1000元以上，即可抽取最高588元外賣券。上海農(nóng)商銀行表示，到2024年12月31日之前，客戶每月成功買入積存金滿2筆且單筆金額滿500元，獎(jiǎng)勵(lì)“30元微信立減金/等值禮品”1份;每月成功買入積存金滿4筆且單筆買入金額滿500元，獎(jiǎng)勵(lì)“60元微信立減金/等值禮品”1份。民生銀行、浙商銀行則是已購買積存金的顧客可用余額兌換銀行的實(shí)物黃金金條、金豆、金飾等產(chǎn)品。
興業(yè)銀行的積存金產(chǎn)品，持有固定期限后，可獲得黃金份額收益。99克金條持有6個(gè)月，到期可增加1克;200克持有3年，到期增加15克。招商銀行的黃金積存產(chǎn)品，根據(jù)約定持有一定期限后可獲得黃金克重收益。
交通銀行時(shí)隔兩年恢復(fù)實(shí)物黃金定投業(yè)務(wù)“囤金寶”。據(jù)介紹，“囤金寶”是一種實(shí)物黃金定投產(chǎn)品，其回收僅限于交行的沃德金產(chǎn)品。“囤金寶”和交通銀行原有的貴金屬錢包業(yè)務(wù)不同，后者是一種虛擬黃金的投資方式。
此外，包括建設(shè)銀行、招商銀行等在內(nèi)的多家銀行延長了黃金積存交易時(shí)間。比如，招商銀行此前表示，黃金賬戶業(yè)務(wù)購買及贖回服務(wù)時(shí)間由交易日北京時(shí)間9∶00—22∶00調(diào)整為9∶00—24∶00。
銀行業(yè)分析師張鵬博在接受經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)表示，對商業(yè)銀行來說，黃金業(yè)務(wù)有助于拓展銀行的盈利空間，進(jìn)一步獲客引流，從而帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。
并非穩(wěn)賺不賠
黃金分析師張亞林表示，從投資的角度來看，銀行積存金業(yè)務(wù)不失為一個(gè)較好的選擇，在不放大杠桿的前提下，拉長時(shí)間來看，黃金積存大概率會給投資者帶來不錯(cuò)的收益。
“但是，黃金積存業(yè)務(wù)并非穩(wěn)賺不賠。有漲就有跌，投資者要理性看待黃金投資風(fēng)險(xiǎn)。”張亞林解釋，“影響黃金價(jià)格走勢的不確定性因素仍然較多。投資者需要理性投資、多元化投資組合，把握積存的節(jié)奏并防范潛在波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。”
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，部分銀行在為投資者辦理黃金積存的申購、贖回業(yè)務(wù)時(shí)要收取一定的手續(xù)費(fèi)。比如，光大銀行按照持有期限的不同設(shè)置不同的贖回費(fèi)水平，持有期限越短，贖回費(fèi)相對較高，持有滿一年可免收贖回費(fèi)。
“我們在推積存金業(yè)務(wù)時(shí)，也會向投資者明確表示其風(fēng)險(xiǎn)，一定要注意波動(dòng)等。”徐濤表示。
實(shí)際上，就在今年黃金強(qiáng)勢大漲的背景下，包括建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、平安銀行、中信銀行、寧波銀行在內(nèi)的多家銀行“官宣”上調(diào)積存金定投交易起點(diǎn)金額。
“這是在提醒投資者關(guān)注未來潛在波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，有助于市場回歸理性，更好落實(shí)投資者適當(dāng)性管理。”張鵬博表示。
郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，部分商業(yè)銀行提高黃金積存業(yè)務(wù)的投資起點(diǎn)，一方面是黃金市場形勢變化的結(jié)果，另一方面也有助于限制投資者盲目投資。
就在7月18日，建設(shè)銀行發(fā)布公告稱，近期國內(nèi)外貴金屬價(jià)格波動(dòng)加劇，市場風(fēng)險(xiǎn)提升。建議投資者提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識，合理控制倉位，及時(shí)關(guān)注持倉及保證金余額變化情況，理性投資。
除了建設(shè)銀行外，包括農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、平安銀行在內(nèi)的多家銀行近期也相繼發(fā)布了貴金屬交易風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒投資者合理控制持倉規(guī)模，理性交易。
“銀行提示貴金屬市場交易風(fēng)險(xiǎn)，主要原因是近期黃金價(jià)格再創(chuàng)新高之后出現(xiàn)了一定的回調(diào)。”張亞林表示，“目前全球最大的黃金ETF—SPDR在黃金創(chuàng)新高的同時(shí)，持倉量卻并沒有創(chuàng)新高，甚至出現(xiàn)下跌，這是明顯的背離跡象。投資需要保持謹(jǐn)慎的態(tài)度。”
“雖然說有風(fēng)險(xiǎn)，但‘前途’是光明的。”張亞林表示，“當(dāng)前黃金在資產(chǎn)配置中的比例相對較低，未來有望吸引更多投資者增配。因此，中長期來看，黃金牛市尚未結(jié)束，潛在上漲空間依然較大。”
